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中國(guó)證監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），為投資者適當(dāng)性制度的有效實(shí)施確立了統(tǒng)一的管理規(guī)則。

問：《辦法》的主要亮點(diǎn)有哪些？
答：“將適當(dāng)?shù)淖C券產(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”，這是投資者適當(dāng)性制度最簡(jiǎn)明扼要的概括?！掇k法》作為證券期貨市場(chǎng)統(tǒng)一適用的投資者適當(dāng)性監(jiān)管規(guī)則，歸納、整合了現(xiàn)行資本市場(chǎng)對(duì)于投資者適當(dāng)性的相關(guān)要求，首次對(duì)投資者基本分類做出了統(tǒng)一安排，明確了適當(dāng)性匹配的底線標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)規(guī)定了對(duì)于違反適當(dāng)性義務(wù)的處罰措施。

問：《辦法》如何體現(xiàn)對(duì)普通投資者的保護(hù)？
答：《辦法》首次區(qū)分了普通投資者與專業(yè)投資者，對(duì)不同類別的投資者提供不同的法律保護(hù)。強(qiáng)化了經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)普通投資者的適當(dāng)性義務(wù)，《辦法》第二十條規(guī)定經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在向普通投資者銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行特別注意義務(wù)，給予普通投資者更多的考慮時(shí)間?！掇k法》明確規(guī)定普通投資者與專業(yè)投資者在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)化，允許投資者分類做出有限調(diào)整，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以按照《辦法》規(guī)定的程序自主決定是否允許投資者類別轉(zhuǎn)化；《辦法》還規(guī)定了經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與普通投資者發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供相關(guān)資料，證明其已向投資者履行相應(yīng)義務(wù)。

問：《辦法》如何落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)把控的措施？
答：根據(jù)產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，是《辦法》構(gòu)建投資者適當(dāng)性管理制度的基礎(chǔ)之一?；谕顿Y者分類和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)能夠?qū)ν顿Y者提供有針對(duì)性的、差別化的產(chǎn)品或者服務(wù)，實(shí)現(xiàn)投資者與產(chǎn)品的適當(dāng)性匹配?！掇k法》規(guī)定經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解所銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)，作為產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的主體，應(yīng)綜合考慮分級(jí)因素；建立了監(jiān)管部門明確底線要求、行業(yè)協(xié)會(huì)制定產(chǎn)品名錄指引、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)制定具體分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的層層把關(guān)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品分級(jí)機(jī)制，有利于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品或業(yè)務(wù)推出前就做好風(fēng)險(xiǎn)前置管理。

問：《辦法》對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)有哪些要求？
答：對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)的強(qiáng)化也是誠(chéng)信原則的基本要求，投資者基于對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的專業(yè)性信賴而產(chǎn)生的利益應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)的具體內(nèi)容和實(shí)施要求的細(xì)化規(guī)定，占用了《辦法》相當(dāng)大篇幅。其中，明確規(guī)定了經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)了解客戶與產(chǎn)品，提供差異化服務(wù)，履行信息披露與風(fēng)險(xiǎn)警示義務(wù)，適當(dāng)推薦義務(wù)等，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)性匹配內(nèi)部管理制度，禁止采取鼓勵(lì)從業(yè)人員不適當(dāng)銷售的考核激勵(lì)措施。

問：《辦法》對(duì)監(jiān)管責(zé)任與法律責(zé)任如何規(guī)定？
答：為保證相關(guān)規(guī)定的有效落實(shí)，《辦法》制定了與義務(wù)規(guī)定一一對(duì)應(yīng)的監(jiān)管措施和行政處罰，細(xì)化明確了中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)及自律組織的監(jiān)管與自律的具體職責(zé)。