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第一部分 混淆黑白 洗錢活動就在身邊
（1） 什么是洗錢？
根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉(zhuǎn)移資金等。
（2）“黑錢”主要來自哪些犯罪活動？
所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機構(gòu)、進行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。特別是，我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國，清洗這七類上游犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴重的，最高可判處有期徒刑10年；其他洗錢行將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
（3）洗錢活動有哪些途徑或方式？
常見的洗錢途徑或方式有：
●通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；
●通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
●利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；
●利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；
●利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
●設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
●通過買賣股票、基金保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；
●通過購買彩票進行洗錢；
●通過購買房產(chǎn)進行洗錢；
●通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。
（4）誰是洗錢活動的受害者
洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導(dǎo)致社會不公平。洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，破壞市場微觀竟爭環(huán)境，損害市場機制的有效動作和公平竟爭。洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。

第二部分 正本清源 反洗錢工作旗幟鮮明
（1） 誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？
根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責負責某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。
（2） 為什么金融機構(gòu)是反洗錢的第一道防線？
洗錢行為一般分為三個階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構(gòu)完成；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。
洗錢行為的三階段特點表明，金融機構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機構(gòu)進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。
（3） 金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
金融機構(gòu)開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人
提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測中心，作為我國統(tǒng)一的大額可疑交易報告的接收、分析、保存機構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構(gòu)客戶的隱私和商業(yè)秘密。
（4）不通過金融機構(gòu)的洗錢能否受到反洗錢監(jiān)測？
當然會。從趨勢看，洗錢活動正逐步向非金融機構(gòu)滲透。根據(jù)我國《反洗錢法》第三十五條的規(guī)定：“應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定”。反洗錢監(jiān)測范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險等金融機構(gòu)外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機構(gòu)。
這些非金融機構(gòu)包括：
● 房地產(chǎn)銷售機構(gòu)；
● 貴金屬和珠寶交易商；
● 拍賣行；
● 典當行；
● 律師事務(wù)所；
● 會計師事務(wù)所等。
上述非金融機構(gòu)或涉及個人大額交易，或為客戶組織、管理金融事務(wù)提供專業(yè)咨詢和建議，代理客戶交易以及向金融機構(gòu)推薦客戶，極有可能被犯罪集團或犯罪分子利用。因此，它們的專業(yè)人員對發(fā)現(xiàn)洗錢的蛛絲馬跡可以起到關(guān)鍵作用。
 
第三部分 保護自己 請您遠離洗錢活動
（1）主動配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。
（2）不要出租出借自己的身份證件
為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以一后果：
他人借用您的名義從事非法活動；
可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；
可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊
您的誠信狀況受到合理懷疑；
因他人的一正當行為而致使自己聲譽受損
（3）不要出租出借自己的賬戶
金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖活動。因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
（4）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
（5）為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易只會弄巧成拙
即使金融機構(gòu)將您的交易作為大額交易報告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關(guān)部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。
（6）先擇安全可靠的金融機構(gòu)
金融機構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務(wù)。金融機構(gòu)受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負責。非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。
一個為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的金融機構(gòu)可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心讓它們打理您的血汗錢嗎？一個為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機構(gòu)，能為您提供誠信服務(wù)嗎？
因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)。
（7）支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益
開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件
有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件
金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
（8）勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義
為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選
擇多種形式進行舉報。所有舉報信息將被嚴格保密。
● 舉報電話：010-88092000
● 舉報信箱：北京市西城區(qū)金融大街35號32-124信箱，中國反洗錢監(jiān)測分析中心
● 郵政編號：100032
● 舉報傳真：010-88091999
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